《首购族的买房故事 》
话说李先生看中了首邦市內的一套二手公寓，虽然此公寓己经有近二十年之久，但还是有所市场，主要原因是低密度，靠近LRT, 周围出入方便，屋价也处于RM500千以下，让首购族节省了印花税.
屋主脫售产业的原因是要搬到靠近工作的地方，所以就不想再套牢这间公寓.
1.) 房产价值不能超过RM500k
2.) 仅限于第一间住宅用途房屋
3.) 净户出身(沒有任何拥房记录)
4.) 只限于马来西亚公民(个人名下）
在李先生还未付3%的定金时，房仲通常会为买家作个偿债比率DSR (Debt Service Ratio)，评估买家偿还贷款的能力，通常建议DSR不超过50%最为理想，申请房贷的成功机率会较高.
DSR计算方式:
（每月固定债务+新申请的房贷
／每月净收入 x 100
通过计算后，买家李先生得到47%的DSR,处于健康的偿债能力，除此之外，还得去作个信用风险检查，看看CCRIS中央信贷情报糸统和CTOS信贷情报服务，有关过去偿还欠款的情况，从而评估买家的信用风险.
但
一切顺利过关，但和李先生安排签定金约书，当见了李先生，他也提起有关律师费的费用，除了印花稅之外，律师会帮助处理SPA买卖合同，律师费用会根据房屋的售价来收费.
RM480k x1.25% = RM6000
由于李先生是首购族，因此节省了大约RM8600的印花税(Stamp Duty).
第1个100千: 1% (RM1000)
接下来的RM380000 x 2% : (RM7600)
= RM1000 + RM7600 = RM8600
左右望，终于等到银行的答复，Mortage Loan只能批堆75%而己，其主要原因还是申请者沒有Criss报告，沒有还贷的记录.
新生代鲜少便用信用卡是事实，而沒有车贷，这也影响了Criss的分数，只取得2分而己.
货比三家不吃亏，另外一家银行提供高达80%的贷款，但是不包括律师费，所以买家要自行乘担费用.
期间，买家也考虑和父母联名借贷，担心联名下就会影响到100%的印花税減免，但主要是SPA在李生名下，是不受影响的.
为了争取90%的贷款，李生决定和父母联名借贷，而原本近于眉梢的SPA签约日也获得屋主的同意，展期到一月底，希望到时一切会顺利.
望穿秋水，终于等到银行捎来好消息，房贷终于批了，买家也喜出望外，能拥有人生的第一套房子，是件无比伦比的快乐，也是人生的一大事.
接下来就是签了银行的Offer Letter,之后再由银行准备好SPA(买卖合同). 基于卖家为了节省律师费，所以便用回买家的律师，而无论如何，买家在购买房产时，律师费是节省不了的.
当双方签属了买卖合同后，原来以为房仲服务也告此段落，谁知还有后续的跟进. 买家的银行会派遣 Valuator 来为房子作个Inspection,那是要确保房产资源正确，也是国家银行要求的流程.
花絮 :看房前和买家说了有两个室內泊车位，签了买卖合同后才发现是一个室內保留车位，一个室外自己车位. 此时心头有点慌，究竟提供的资料有出入，赶紧为此事道歉，还好买家也不追究. 自己也上了堂课，凡事都要求实求证，终究这也是人生一大事，马虎不得 .
房仲事业还真的是一步一脚步，走着走着，路渐渐地宽了.
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KH Khoo [邱继豪]
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